강일성/국민연금 진주지사장
61세의 전업주부 A씨는 최근 남편이 사망하고 남은 노후를 어떻게 꾸려 나가야 할지 앞이 캄캄하였다.
사망한 남편이 모든 지출과 은행거래 등을 도맡아 하였기 때문에 생활비는 어떻게 충당하고 지출해야 할지와 여생은 어떻게 살아가야 할지 막막한 상황이었다.
우리나라 남성의 평균수명은 77.9세, 여성은 84.6세로 통상적으로는 부부중 남성이 먼저 사망하게 된다.
부모 세대인 베이비부머의 경우 남성과 여성의 결혼 당시의 나이는 남성은 26세, 여성은 23세 정도로 남편이 사망할 경우 아내가 홀로 생활하여야 하는 기간은 평균 10년이다.
통계청 사회조사에 따르면 노인이 겪는 가장 큰 어려움은 경제적인 부분이었고, 부모 세대의 경우 주로 사회생활이나 경제적인 활동을 하던 중 남편이 사망하고, 여성이 홀로 생활하는 시기에 가장 큰 재무적 고민은 노후생활비, 경조사, 본인 의료비 마련이다.
△ 부채를 정리하자
재무설계의 시작은 부채 정리에서부터 시작이 된다.
소득활동을 왕성히 하는 청장년기와는 달리, 소득활동을 하지 않는 은퇴기에는 우선 부채를 정리하는 것이 더욱 중요하다.
사례자의 경우에는 매월 받는 연금소득 외에는 금융자산이 없는 상태였다.
우선, 배우자의 사망조의금으로 부채 줄이기를 권하였다.
주택담보대출금 중 1000만원과 신용대출금 300만원을 우선 정리하고 매월 받는 보훈유족연금에서 9만원씩 공제하여 주택담보대출금을 상환해 나가기로 하였다.
△ 지출계획을 치밀하게 세워라 - 통장 쪼개기로 지출에 대비하라!
부채 정리 후에는 생활비, 의료비, 경조사비 등 재무목표에 따른 통장을 만들어 목적 자금을 만들기로 하였다.
사례자의 경우 대출정리 후 남은 금융재산 500만원으로 비상금 통장(300만원), 경조사 통장(100만원), 의료비통장(100만원)의 목적자금 통장 개설을 시작하였다.
연금 수령 통장에 들어오는 총 금액을 목적자금별로 쪼개어 생활비를 사용하고 예금하도록 하였다.
생활비 통장과 목적자금 통장을 나누어, 비상시적으로 생기는 의료비, 경조사비 지출을 각각의 목적자금 통장에서 지출하도록 하여 건강유지나 경조사에 부담이 없이 지출할 수 있도록 하였으며, 매월 소비 후 남는 금액은 모두 비상금통장으로 보내어 생활비나 목적자금의 부족 부분은 비상금통장에서 사용할 수 있도록 하였다.
노후에는 소액의 자금이라도 여러 가지 재무목표나 지출계획에 맞추어 저축을 해나가는 것이 중요하다.
소득발생이 없는 은퇴이후에는 질병, 경조사 등 비정기적인 지출이 거듭됨에 따라 경제적으로 회복하기 힘든 상황에 직면할 가능성이 더욱 커지므로, 목적자금 마련을 위한 꾸준한 저축이 필수적이다.
△ 나만을 위한 즐거운 일들을 계획하라
노후생활이 길어짐에 따라 은퇴기의 경우에도 활동기, 회상기, 간병 시기로 크게 나눌 수 있다.
건강 수명기가 보통의 활동기이고, 건강수명 이후 사망까지의 시기가 회상기와 간병 시기로 본다.
Peter Laslett 의 인생주기 이론에 따르면 제3기 인생(The Third Age)은 책임과 의무에서 벗어난 자아실현의 시기라고 한다.
이러한 활동기, 제3기 인생의 경우에는 평소 해보고 싶었던 여가활동이나, 교육, 봉사활동 등을 왕성히 펼치는 액티브 시니어들이 많다.
사례자의 경우에는 노후생활비 운영에 대한 재무적인 부담감을 덜고 난 뒤, 비상금 통장을 활용하여 우선 ‘내 집 꾸미기’를 시작하였다.
1년 후 욕실 리모델링을 계획하여 시장조사를 다니면서 생활 속의 소소한 즐거움을 찾고 있다.
또한 소액이지만 손자녀 교육적금으로 목돈을 마련하여 가까운 미래에 멋진 할머니로서의 역할도 계획하고 있다.
사례자의 말에 따르면, “홀로 남아 어떻게 앞일을 준비해야 될지 막막했는데, 우연히 찾아간 국민연금의 행복노후설계센터의 재무 설계 심층상담을 통해 노후생활에 대한 걱정이 해결되어 감사한 마음이다”라고 하였다.
지금 노후를 걱정하며, TV앞에서 리모컨만 들고 있는 당신이라면, 가까운 국민연금공단의 행복노후설계센터를 찾아 자녀양육과 사회생활로 미처 생각해보지 못했던 나만의 행복을 하나하나 설계해 보기를 권한다.
국민연금공단에는 전국 지사 및 상담센터에서 행복노후설계센터를 운영하며, 누구에게나 개인별 맞춤형 노후설계를 무료로 제공하고 있다.
저작권자 © 경남도민신문 무단전재 및 재배포 금지
